Моят Път към "Coast FIRE"
Ще се пенсионирам след точно 29 години. Целта ми е да създам инвестиционно портфолио "Coast FIRE" с което да си подсигуря спокойни финансови пенсионни години. А какво точно представлява "Coast FIRE" ще разберете от тук.
Имате възможността да проследите целия ми инвестиционен път до постигането на тази цел. Споделям цялото си портфолио с вас.
Моето Инвестиционно Портфолио към 01.02.2026 г.
Общата стойност на инвестираните средства към дата 01 февруари 2026 година е €115,000.00
ETFs | Peer-2-Peer | КРИПТО |
|---|---|---|
70.7%
Fill Counter
| 25.4%
Fill Counter
| 3.9%
Fill Counter
|
Общо инвестирани: €80,000 | Общо инвестирани: €30,000 | Общо инвестирани: €5,000 |
Разпредление на Инвестициите по Платформи
1. ETFs
За начинащи инвеститори препоръчвам разпределяне на инвестициите в тези 2 платформи:
- Trading212: Лесна за използване платформа, подходяща за начинаещи инвеститори. Предлага безкомисионна търговия с акции и ETF-и и интуитивен интерфейс за автоматично инвестиране чрез „pie“ портфейли.
- Degiro: Една от най-популярните европейски брокерски платформи, известна с ниски такси и достъп до глобални борси. Подходяща е за инвеститори, които искат по-широк избор от ETF-и и инструменти.
За напреднали инвеститори препоръчвам и включване на трета платформа:
- Interactive Brokers: Професионална платформа за напреднали инвеститори, предлагаща достъп до стотици международни пазари и дълбоки аналитични инструменти. Подходяща за по-големи портфейли и диверсификация.
Пояснение: ETF-ите в които инвестирам са само два:
- ETF с тикер VWCE (All World) – акумулиращ ETF, обхващащ компании от целия свят, включително развиващи се пазари.
- ETF с тикер SXR8 (S&P 500)– акумулиращ ETF, следващ представянето на 500-те най-големи компании в САЩ.
2. PEER-2-PEER
- Esketit: Платформа за P2P инвестиции, създадена от екипа зад Creamfinance Group. Предлага висока прозрачност, краткосрочни заеми и стабилна доходност с опция за автоматично инвестиране.
- Afranga: Българска платформа, управлявана от Stikcredit, която предлага възможност за инвестиране в потребителски заеми. Отличава се с прост интерфейс и конкурентна възвръщаемост.
- Nectaro: Регулирана платформа от групата на iuvo, която поставя силен акцент върху сигурността и съответствието с европейските стандарти. Подходяща е за инвеститори, които търсят по-консервативен подход в P2P сектора.
3. Крипто
- Kraken: Една от най-старите и надеждни криптоборси в света, известна със силна сигурност, ниски такси и богат избор от криптоактиви. Подходяща както за начинаещи, така и за напреднали трейдъри.
Разплащателни Сметки и Дебитни Карти
- Revolut: Дигитална банка и суперприложение, което позволява лесно управление на пари, валути и крипто активи. Подходяща е за международни преводи, пътувания и комбиниране с инвестиционни стратегии.
- Krak Card: Крипто дебитна карта, създадена от Kraken, която позволява директно плащане с криптовалути и фиат в реалния свят. Подходяща е за потребители, които искат лесно да използват крипто средствата си за ежедневни покупки и онлайн разплащания. Получавате до 1% бонус от всяка покупка.
Каква е Моята Идеална"Coast FIRE" Инвестиционна Сума?
Главната ми "Coast Fire" сума се намира в цел #1.
При инвестирана сума в ETFs от €100,000.00 и средна възвращаемост от 9% на година (по исторически данни), след 29 години стойността на това портфолио ще бъде €1,217,218.00. Смятам, че след 29 години тази сума ще покрива без проблем издръжката на мен и моето семейство.
Но предвид икономическата ситуация в която се намираме към 2025 година и големите ръстове на инфлация, реших да се насоча към втора "Coast Fire" сума, която се намира в цел #2.
При инвестирана сума в ETFs от €150,000.00 и средна възвращаемост от 9% на година (по исторически данни), след 29 години стойността на това портфолио ще бъде €1,825,827.
Що се отнася до инвестициите в P2P, на тях гледам като на пасивен доход, който използвам за инвестиции в Крипто.
Ще обясня по-подробно разликата между трите видове инвестиции и рисковете, които крият те.
ЦЕЛ #1
ЦЕЛ #2
ЦЕЛ #3 (опционална)
Какво Представлява Инвестиционната Стратегия Coast FIRE
Coast FIRE е инвестиционна стратегия, част от движението FIRE (Financial Independence, Retire Early) – философия, насочена към постигане на финансова независимост и възможност за ранно пенсиониране чрез системно инвестиране и интелигентно управление на личните финанси.
Как работи Coast FIRE
При Coast FIRE стратегията инвеститорът натрупва достатъчно капитал в ранните си години, така че инвестираните пари да могат сами да растат чрез силата на сложната лихва. След като се достигне необходимата сума, не е нужно да се правят допълнителни вноски – инвестициите „работят“ сами до пенсиониране.
След като достигнеш нужната инвестирана сума, можеш да „отпуснеш темпото“ – да работиш по-малко, да смениш сферата или да се фокусираш върху по-смислени за теб проекти, без да се тревожиш за бъдещето си.
Пример
Да приемем, че на 35-годишна възраст имаш вече инвестирани €100,000 в добре диверсифициран портфейл от глобални ETF фондове, които носят средна годишна доходност от 9%. Без да добавяш повече средства, на 65-годишна възраст инвестицията ти би нараснала приблизително до €1,327,000.
Тоест над €1,3 милиона, изцяло благодарение на силата на сложната лихва.
Какво е сложна лихва
Сложната лихва е процесът, при който не само първоначалната инвестиция, но и натрупаната печалба започват да носят нов доход. Така капиталът расте експоненциално с течение на времето – особено при дългосрочни инвестиции.
Историческа възвращаемост и правилото за 4% safe withdrawal rate (SWR)
Исторически данни показват, че широките борсови индекси (ETFs, следващи S&P 500 или MSCI World) носят средна реална възвращаемост от около 8–9% годишно в дългосрочен план.
В рамките на FIRE философията често се използва „правилото за 4%“, според което инвеститорът може да тегли по 4% годишно от портфейла си, без той да се изчерпи за поне 30 години, базирано на историческото поведение на пазарите.
Изчисляване на сигурна годишна сума за теглене (SWR)
Параметри на изчислението:
- Сценарий 1: инвестирани €100,000 в ETFs, следващи S&P 500 или MSCI World
- Сценарий 2: инвестирани €150,000 в ETFs, следващи S&P 500 или MSCI World
- Средна годишна доходност: 9%
- Инвестиционен период: 30 години
- Safe withdrawal rate (SWR): 4% (по „правилото на 4%“)
- Цел: Да видим колко можем да теглим годишно накрая, без капиталът да се изчерпи.
След 30 години при доходност 9%:
- 1. €100,000 × (1.09)³⁰ = €1,327,000
- 2. €150,000 × (1.09)³⁰ = €1,991,000
Сигурна Годишна Сума за Теглене (SWR), 4% от натрупаното, е:
| Първоначална инвестиция | Крайна стойност (30 г. x 9%) | Safe Withdrawal Rate (4%) |
|---|---|---|
| €100,000 | €1,327,000 | €53,080/годишно |
| €150,000 | €1,991,000 | €79,640/годишно |
Предвид разходите и начина на живот на мен и семейството ми и в двата случая SWR ще ни бъде достатъчна за комфортен живот. Отделно ако сме живи и здрави и дочакаме пенсионна възраст ще получаваме и дължимата ни по закон пенсия.
Предимствa и Рискове при Инвестиции в ETFs, P2P и Крипто
1. ETFs (борсово търгувани фондове)
ETF-ите са един от най-популярните и сигурни начини за дългосрочно инвестиране. Те представляват кошница от акции или облигации, които следват даден борсов индекс (например S&P 500 или MSCI World). Така чрез една инвестиция получаваш диверсификация – притежаваш малка част от стотици компании по света.
ETF-ите, които използвам – VWCE (All World) и SXR8 (S&P 500) – са акумулиращи, което означава, че дивидентите се реинвестират автоматично и капиталът расте по-бързо благодарение на сложната лихва.
Ниво на сигурност: Високо (в дългосрочен план)
Основни рискове:
- Краткосрочна волатилност – стойността на пазара може да пада и да се вдига рязко
- Пазарен риск – при големи икономически кризи може да има спадове от 20–40%, но исторически пазарите винаги се възстановяват
- Валутен риск – при международни ETF-и (като VWCE) има колебания спрямо еврото/долара
Предимства:
- Диверсифициран риск
- Пасивен и евтин начин за инвестиране
- Висока прозрачност и ликвидност
Към момента, според действащото българско законодателство, не се дължи данък върху реализираната печалба от продажбата на ETF-и, които се търгуват на регулирани европейски борси.
Това прави ETF инвестициите не само достъпен и ефективен начин за дългосрочно натрупване на капитал, но и данъчно по-изгоден избор в сравнение с други видове активи като акции, P2P или криптовалути.
2. Peer-to-Peer (P2P) платформи
Инвестирането в P2P платформи като Esketit, Afranga и Nectaro означава, че даваш заеми на физически лица или бизнеси чрез посредничеството на платформата. Срещу това получаваш фиксирана доходност – обикновено между 10% и 14% годишно.
P2P е отличен начин за създаване на пасивен доход, който може да бъде използван за реинвестиране в други активи (в моя случай – крипто).
Ниво на сигурност: Средно
Основни рискове:
- Кредитен риск – заемополучателите може да спрат плащанията
- Платформен риск – ако самата платформа има финансови затруднения, средствата може да се забавят или изгубят
- Липса на ликвидност – парите често са „заключени“ за определен срок
Предимства:
- Висока доходност спрямо традиционните спестявания
- Добър източник на пасивен доход
- Гъвкав избор на проекти и срокове
3. Криптовалути
Инвестициите в крипто (чрез платформи като Kraken) представляват високорисков, но потенциално високодоходен актив. Тук става въпрос за дигитални валути, като Bitcoin и Ethereum, чиято стойност се определя изцяло от търсенето и предлагането.
Аз лично изпозлвам дохода от P2P и го инвестирам в избрани от мен крипто валути или проекти. Прилагам DCA стратегия (Dollar-Cost Averaging) – тоест, инвестиране на малки, равни суми през определен интервал от време. Това намалява риска от купуване по време на върхови цени и изглажда ефекта от волатилността.
Ниво на сигурност: Ниско до средно (в зависимост от криптовалутата и стратегията)
Основни рискове:
- Висока волатилност – цените могат да се променят с 20–30% за дни
- Регулаторен риск – промени в законите могат да повлияят негативно на пазара
- Риск от загуба на достъп – ако се загуби ключ или достъп до портфейла
Предимства:
- Висок потенциал за растеж в дългосрочен план
- Възможност за диверсификация на портфейла
- Глобален, децентрализиран актив
Балансът Между Риск и Растеж
Комбинацията от ETFs, P2P и Крипто дава добре диверсифициран портфейл, където:
- ETF-ите са гръбнакът на дългосрочната стратегия (растеж + стабилност)
- P2P носи пасивен паричен поток
- Криптото добавя потенциал за по-висока доходност, но и повече риск
Сравнение на основните активи в моя Coast FIRE стратегия
Актив | Очаквана годишна доходност | Ниво на риск | Ликвидност | Основна цел в портфейла | Примерни платформи |
|---|---|---|---|---|---|
ETFs | 7–9% (исторически данни) | Нисък до среден | Висока – можеш да продаваш по всяко време | Дългосрочен растеж и капиталово натрупване | |
P2P | 10–14% | Среден | Средна – парите често са фиксирани за срок | Пасивен доход и диверсификация | |
Крипто | Висока (10–100%+) | Висок | Висока – търгуване 24/7 | Спекулативен растеж и потенциал за висока доходност |
Обобщение
- ETF-ите са стабилната основа – подходящи за изграждане на дългосрочно богатство.
- P2P инвестициите осигуряват редовен пасивен доход и могат да се използват за финансиране на други активи.
- Криптовалутите носят висок потенциал, но изискват търпение, дисциплина и ясна стратегия като DCA.
Моят Инвестиционен Профил
За целта на този експериемнт искам да ви дам възможно най-много информация относно моя инвестиционен профил, без да разкривам детайли за себе си. Главна причина за това е, че искам да покажа на българите, че инвестициите не са за хора с много пари, а за хора с добри финансови навици. Инвестирането в днешно време е достъпно за всеки без значение от пол и класа. В България много хора изкарват значително добри пари, но изключително малък процент от тях инвестират в нещо различно от имоти, които в момента са изключително надценен клас инвестиции.
- Години: 36 години.
- Образование: Имам висше образование, с преквалификация чрез самоубочение с безплатни курсове онлайн.
- Работа: Не съм IT, банкер, финансист, голям строител, лекар, зъболекар и т.н.т. Имам нормална консултантска работа.
- Семейно потекло: Не произлизам от богато семейство. Обратното. Всъщност това е причината да започна с инвестициите.
- Опит в инвестирането: 10 години опит базиран на проба-грешка и много изчетени безплатни онлайн материали.
- Семейно положение: С обща ипотека. :)
- Начин на живот: Със семейството ми сме значително фругални (пестеливи), живеем под възможностите си (харчим по-малко, отколкото изкарваме). А това, което не харчим, инвестираме. Или по-скоро първо инвестираме и след това харчим. Това не означава, че не си поръчваме хубаво кафе или че никога не се храним навън. Просто не се състезаваме със съседите. Имаме мечти, знаем какви са ни възможностите, добри сме по математика и не желаем да сме поредните българи, които се оплакват как правителството не се е погрижило за нашето богатство. Богатството е наша отговорност. Харченето на нашите пари е наша отговорност. Създаването на здравословни финансови навици е наша отговорност. Инвестирането е наша отговорност. А инвестирането от възможно най-ранна възраст е най-голямото стъпало към постигане на финансова свобода.
Калкулатор за Изчисляване на Сигурна Годишна Сума за Теглене (SWR)
С този калкулатор можете директно да проверите силата на сложната лихва както и вашия потенциален SWR.
Често Задавани Въпроси
Coast FIRE означава, че имате достатъчно инвестирани средства, които сами ще растат до пенсионната ви цел без допълнителни вноски.
Стартирате с натрупване на инвестиции и след това спирате активните вноски, като оставяте вложенията да растат със сложната лихва.
Да инвестирате достатъчно рано, за да може сложната лихва да довърши натрупването на капитала.
Определяте колко пари трябва да имате сега, за да достигнете пенсионната цел при дадена доходност и период.
Не е нужно, ако инвестициите растат според прогнозираната доходност.
Диверсифицирани портфейли, ETF, акции и имоти са често използвани.
Обикновено се използва около 7-8% годишна доходност.
Пазарна волатилност, икономически спадове и непредвидени разходи.
Да, тъй като не е нужно да внасяте повече, можете да намалите натоварването.
Класическото изисква продължително активно спестяване, докато Coast FIRE позволява спиране на нови вноски.
Колкото по-рано, толкова по-добре за максимален ефект от сложната лихва.
Да, с по-големи начални вложения или по-висока доходност.
Позволява по-малко стрес от финансовото планиране и повече свобода.
Всеки, който инвестира и иска по-лек път към финансова независимост.
Използвайте калкулатори за сложна лихва и следете инвестиционния си портфейл редовно.
Информацията, публикувана в Wealthy.bg, е предназначена единствено за обща образователна цел и не представлява инвестиционен или финансов съвет. Екипът на Wealthy.bg не е лицензиран инвестиционен посредник или финансов консултант. Нищо публикувано на този сайт не следва да се разглежда като персонален инвестиционен, финансов, правен или данъчен съвет. Преди да предприемете инвестиционни действия, консултирайте се с квалифициран финансов консултант. Всички инвестиции носят риск, включително риск от загуба на част или целия инвестиран капитал. Wealthy.bg и неговият екип не поемат отговорност за каквито и да било щети или загуби, произтичащи от използването на информацията на сайта. Минали резултати не са гаранция за бъдещи доходности.
Copyright 2026 Wealthy.bg, ВСИЧКИ ПРАВА ЗАПАЗЕНИ | ОТКАЗ ОТ ОТГОВОРНОСТ | КОНТАКТИ: biz@wealthy.bg